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海外のお店でカードを出したら、「日本円で払いますか？」と聞かれたことはありませんか。日本円なら金額がすぐわかって安心に見えますが、カード会社は注意を呼びかけています。三井住友カード、三菱UFJニコス、Visaの案内で、現地通貨と日本円の違いを確かめました。
この記事では、三井住友カードの「海外でのご利用にあたって」、三菱UFJニコスの「海外でのご利用方法」とよくある質問、Visaの資料「海外ATMの操作方法」の海外でのご利用にあたって（三井住友カード）、海外でのご利用方法・よくある質問（三菱UFJニコス）、海外ATMの操作方法（Visa PDF）をもとに、海外での円建て決済について5つのポイントで整理します。後半の、海外でカードを使う前に決めておきたいことは、この記事の提案です。
※この記事は、2026年10月時点で三井住友カードの「海外でのご利用にあたって」、三菱UFJニコスの「海外でのご利用方法」とよくある質問、Visaの資料「海外ATMの操作方法」に掲載されている内容をもとにしています。この記事は、三井住友カードの「海外でのご利用にあたって」、三菱UFJニコスの「海外でのご利用方法」とよくある質問、Visaの資料「海外ATMの操作方法」をもとにしています。手数料率や換算のしかたはカード会社やカードによって異なります。お持ちのカードの会員規約や案内で確かめてください。
海外で日本円を選べる場面
お店で選べる
三井住友カードの案内では、お店によっては現地通貨、日本円（JPY）どちらで決済を希望するか選択できる場合があると書かれています。
ATMでも
三菱UFJニコスのよくある質問では、海外のお店やATMによっては、現地通貨と日本円のどちらで決済するかを選択できる場合があると説明されています。
お店のサービス
この日本円の選択は、お店やATM事業者が独自に提供しているサービスだとされています。
海外での円建て決済 5つのポイント
1. 金額はその場で確定
日本円を選ぶと支払金額がその場で確定します。
2. 割高になる可能性
お店などが決めたレートで換算されます。
3. 断るときはその場で
日本円を希望しないならお店に申し入れます。
4. ATMは自分で選ぶ
DECLINE CONVERSIONで現地通貨です。
5. 現地通貨でも手数料
カード会社の事務処理手数料が加わります。
5つのポイント早見表
| ポイント | 三井住友カードの「海外でのご利用にあたって」、三菱UFJニコスの「海外でのご利用方法」とよくある質問、Visaの資料「海外ATMの操作方法」の案内 |
|---|---|
| 金額はその場で確定 | 日本円の利点 |
| 割高になる可能性 | 換算レート |
| 断るときはその場で | 申し入れ |
| ATMは自分で選ぶ | ATMの画面 |
| 現地通貨でも手数料 | 事務処理手数料 |
日本円を選んだ場合
利点
三井住友カードは、日本円を指定した場合、その場で支払金額を確定できるメリットがあると説明しています。
注意点
一方で、お店が決定した為替レートで日本円に換算されることから、カード会社で日本円に換算する場合に比べて割高になる可能性があると書かれています。
レートの確認
三菱UFJニコスは、日本円を選択する場合には、現地での換算レートの確認をすすめています。
| 選ぶ通貨 | 換算するのは | 特徴 |
|---|---|---|
| 現地通貨 | カード会社（国際ブランドのレートに手数料を加算） | 請求額は後で確定 |
| 日本円 | お店やATM事業者 | その場で確定、割高になる可能性 |
日本円を断るとき
その場で申し入れ
三井住友カードは、日本円での請求を希望しない場合は、その場でお店へ申し入れを行うよう案内しています。
端末に日本円表示
三菱UFJニコスは、ICカードリーダーや売上票に日本円（あるいはUSドル）表示があった場合は、その通貨での請求になると書いています。希望しない場合は、その場で加盟店に申し入れ、現地通貨で利用するよう案内されています。
明細と違うとき
希望した通貨とご利用代金明細書に記載の通貨が異なる場合は、カード会社に連絡するよう三井住友カードの案内に書かれています。
海外ATMでの選び方
画面の表示
Visaの資料では、ATMによっては現地通貨と日本円での金額が表示されると説明されています。
DECLINE CONVERSION
「DECLINE CONVERSION」を選ぶと、現地通貨にカード会社の為替レートが適用されるとされています。
ACCEPT CONVERSION
「ACCEPT CONVERSION」を選ぶとATMの為替レートによる円建て金額が請求され、割高になる場合があると書かれています。
| ATMの表示 | 意味（Visaの資料より） |
|---|---|
| DECLINE CONVERSION | 現地通貨にカード会社の為替レートを適用 |
| ACCEPT CONVERSION | ATMの為替レートによる円建て金額を請求 |
ATMのそのほかの画面
FOREIGNとDOMESTIC
Visaの資料では、「FOREIGN」と「DOMESTIC」の選択肢が表示される場合は、日本発行カードなら「FOREIGN」を選ぶよう書かれています。
CREDITとSAVINGS
クレジットカードは「CREDIT」、デビット・プリペイド・国際キャッシュカードは「SAVINGS」を選ぶとされています。
引き出しに非対応のカード
海外ATMでの現金引き出しに対応していないカードもあるので、事前にカード発行会社に確かめるよう案内されています。
現地通貨の換算と手数料
三井住友カード
外貨でのショッピング利用代金は、国際提携組織が指定する為替レートに、海外事務処理手数料を加えたレートで日本円に換算すると説明されています。Visa・Mastercardのクレジットカードは3.63%とされています。
三菱UFJニコス
Visa、Mastercardのショッピング利用は、適用レートに3.85%（税込）を加算したレートで換算すると書かれています。JCBは、JCBが定めた1.60%と当社が定めた0.44%（税込）を加算するとされています。
会社で違う
同じVisaでも、カード会社によって加算する手数料率が違います。持っているカードの案内で確かめます。
| カード会社 | Visa・Mastercardの加算率（案内の記載） |
|---|---|
| 三井住友カード | 3.63％（クレジットカード） |
| 三菱UFJニコス | 3.85％（税込） |
換算の日付
利用日とは違う
三井住友カードの案内では、レート換算日は、利用データがVisa／Master／銀聯の決済センターに到着した日付で、実際に利用した日付とは異なるとされています。
目安
換算日の目安は利用日から2～4日後とされ、お店の手続き状況により異なると書かれています。
明細の換算レート
利用明細に記載の「換算レート」は、海外事務処理手数料加算後のレートだと説明されています。
サーチャージ
カード利用手数料
三井住友カードの案内では、国によっては加盟店がカード利用手数料を代金に加算して請求することが認められている場合があると書かれています。
店頭で確かめる
手数料率などの詳細は、カードを利用する際に直接店頭で確かめるよう案内されています。
通貨の選択とは別
サーチャージは、日本円か現地通貨かの選択とは別の話です。
暗証番号と金額の確認
暗証番号
三井住友カードは、海外では暗証番号の入力が求められる場合があり、事前に確かめるよう案内しています。暗証番号は4桁で、4桁以外の番号を求められる場合にも4桁を入力するとされています。
金額の確認
海外でのカード利用の際、金額相違のトラブルが増加しているとして、その場でレシートの利用金額を確かめるよう呼びかけています。
違っていたら
決済後に金額相違と判明した際は、その場ですぐに店舗の担当者へ問い合わせるよう書かれています。
支払い方法は1回払い
原則1回払い
三菱UFJニコスの案内では、海外での利用は原則1回払いになると書かれています。
変更の手続き
分割払い・リボ払いなどを希望する場合は、出発前または帰国後に手続きが必要とされています。
計画を立てる
帰国後の支払い額を見込んで、旅行中の使い方を考えておきます。
海外でカードを使う前に決めておきたいこと
ここからは、三井住友カードの「海外でのご利用にあたって」、三菱UFJニコスの「海外でのご利用方法」とよくある質問、Visaの資料「海外ATMの操作方法」の案内をもとにした、この記事の提案です。
ここで挙げるのは、カード会社の案内をもとにした準備の例です。
通貨の答え方
お店で聞かれたら「現地通貨で」と答えるか、あらかじめ決めておきます。
ATMの言葉
DECLINE CONVERSIONとACCEPT CONVERSIONの意味をメモしておきます。
手数料率
自分のカードの海外事務処理手数料率を調べておきます。
暗証番号
出発前に暗証番号を確かめておきます。
よくある質問
日本円で払うと損？
お店やATMのレートで換算されるため、カード会社で換算する場合に比べて割高になる可能性があると案内されています。
日本円の表示が出たら？
希望しない場合は、その場でお店に申し入れ、現地通貨で利用するよう案内されています。
ATMではどちらを押す？
Visaの資料では、DECLINE CONVERSIONを選ぶと現地通貨にカード会社の為替レートが適用されるとされています。
現地通貨なら手数料はかからない？
カード会社が定める事務処理手数料を加えたレートで換算されます。
換算されるのはいつ？
利用データが決済センターに到着した日で、利用日から2～4日後が目安と三井住友カードは案内しています。
暗証番号が6桁と言われたら？
三井住友カードは4桁を入力し、前後に0をつけて増やす必要はないと案内しています。一方、Visaの海外ATMの資料には、4桁で認証に進むとしつつ、まれに末尾に「00」を加えて6桁にする必要がある場合もあると書かれています。迷ったらカード会社に確かめます。
海外のカード払いは、通貨の選び方を先に決めておく
海外で日本円を選ぶと金額はその場で確定しますが、お店やATMのレートで換算され、割高になる可能性があります。現地通貨で払うときの手数料率もカード会社で違います。出発前に、通貨の選び方とATMの表示を確かめてみてください。
